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    北銀消費金融有限公司2022年度社會責任報告

    2023-06-07


    北銀消費金融有限公司(以下簡稱公司)成立于201031日,是經中國銀行保險監督管理委員會(原中國銀行業監督管理委員會)首批批準籌建、由北京銀行發起設立的國內首家消費金融公司,是一家專為我國境內居民提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。主要股東包括北京銀行股份有限公司、桑坦德消費金融有限公司、利時集團股份有限公司等。

    作為國內首家消費金融公司,公司始終踐行普惠金融理念,積極探索消費金融業務模式,依托互聯網技術大力推進產品創新和業務流程優化。目前,公司主要業務是為個人客戶提供裝修、教育、旅游等用途的個人消費貸款,包括輕松付輕松貸兩大產品體系。

    2022年,公司持續強化黨建引領,履行政治擔當,牢記立足普惠金融,助推消費升級,為滿足人民日益增長的美好生活需要而不懈努力的使命,著力推動數字化轉型,大力發展消費金融業務,積極踐行社會責任,努力打造為股東創造價值回報、為客戶提供普惠服務、為員工搭建發展平臺、與合作伙伴實現共贏的消費金融公司。

    一、黨建引領,強化責任管理

    (一)堅持黨的全面領導,融合黨建與公司治理

    公司堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅決貫徹北京市委市政府、市國資委、北京銀行黨委的決策部署,切實落實各項監管要求。堅持將黨的領導融入公司治理各個環節,完善和落實黨組織前置討論重大事項清單、黨總支委員會議事規則和三重一大決策制度,切實發揮好黨總支“把方向、管大局、保落實”的領導作用。

    (二)學習貫徹黨的二十大精神,引領全員奮進新征程

    切實把學習貫徹黨的二十大精神作為首要政治任務。組織全體黨員、干部觀看學習黨的二十大開幕會,認真組織開展黨員專題培訓,重點解讀黨的二十大報告、修訂后的《黨章》,同時結合金融領域腐敗案例,深入學習黨規黨紀。創新舉措,通過朗誦比賽、書畫攝影比賽、觀看文獻紀錄片等多種形式,組織落實二十大主題黨日活動。

    (三)強化思想教育,積極打造學習型黨組織

    實政治理論學習,圍繞全國兩會”“黨建引領數字化轉型等召開專題研討會。深化拓展黨史學習教育成效,引導干部員工充分使用學習強國等平臺,前往李大釗烈士陵園、中國第一歷史檔案館等地開展主題教育活動,組織全員觀看愛國主義教育影片。開展永遠跟黨走職工宣講,鞏固壯大奮進新時代的主流思想輿論。

    (四)堅持全面從嚴治黨,營造良好政治生態

    切實承擔好從嚴管黨治黨責任,制定《落實全面從嚴治黨任務安排》。落實《清廉金融文化建設工作三年規劃》,積極動員開展清廉金融文化建設月活動,開展多種形式的警示教育,營造風清氣正的工作氛圍。督促落實巡察整改舉措,加強干部監督管理,制定落實《關于加強對“一把手”和領導班子監督的措施》,推動全面從嚴治黨向縱深發展。

    二、高效運轉,完善公司治理

    根據《公司法》、《銀行保險機構公司治理準則》(銀保監發〔202114號)等相關法律法規以及監管機構的規章制度,公司已搭建由股東會、董事會、監事會及高級管理層構成三會一層治理架構,治理主體各司其職、高效運轉、有效制衡。


    股東會為權力機構,共有十家股東,前三大股東分別為北京銀行股份有限公司(持股比例35.29%)、桑坦德消費金融有限公司(持股比例20%)、利時集團股份有限公司(持股比例15%)。2022,公司共召開股東會2,審議或聽取董事會工作報告、監事會工作報告、財務報告及財務預算報告等議案22項。公司嚴格股東會決議,切實維護股東合法權益。

    董事會為決策機構,共有7名董事。董事會下設三個專門委員會:風險管理及消費者權益保護委員會,審計委員會和提名及薪酬委員會,切實發揮專業職能。2022年,公司共召開董事會及其下設專門委員會會議21,審議或聽取全面風險管理報告、內審工作報告等議案156項,充分發揮董事會戰略決策作用。

    監事會為監督機構,共有3名監事。2022年,公司共召開監事會會議4,審議或聽取監事會工作報告、年度履職評價報告等議案91項。監事會對董事、監事及高級管理人員履職情況進行評價,對風險管理、內部控制、日常經營等方面進行監督。

    高級管理層為執行機構,目前公司有總經理1,副總經理1。高級管理層依據法律法規、公司章程及董事會授權行使職權,組織開展公司經營管理活動。

    三、穩健經營,履行經濟責任

    (一)堅持金融為民,優化金融服務

    踐行普惠金融理念,助力提高人民生活質量。公司立足專業化消費信貸功能定位,主打線上小額信貸產品e點貸,發揮線上辦理、循環授信、按日計息、隨借隨還等優勢,截至2022年末,累計為830余萬客戶提供了消費信貸服務,滿足客戶的消費融資需求,切實發揮金融對消費的促進作用。2022年,緊密結合消費場景,上線公積金客群專屬產品薪享貸。積極順應服務新市民的政策導向,加大司機客群專屬產品e路貸推廣力度,新市民提供新人禮包、免息等福利,延伸普惠服務邊界,促進提振消費、擴大內需。

    全力做好服務保障,優化提升產品服務質量。公司堅持金融服務的人民性,響應監管號召,靈活采取減免貸款本息、實施還款展期等多種方式幫助受疫情影響人群渡過難關。完成送達地址確認書上線,解決了個人消費貸款業務貸后管理階段的送達難問題,有效保障了金融消費者在貸款申請過程中的知情權和選擇權。創新提升業務連續性管理實戰水平,有效檢驗并提升公司應急處置能力,保障金融服務的穩定性。

    (二)堅持合為先,強化內控管理

    堅守合底線,健全內控合規機制。公司始終堅守合底線,牢固樹立全員合規、合規創造效益的理念,推行傳導誠信正直的職業操守和價值觀念,不斷完善與業務規模、風險狀況等相適應的內控合規管理體系。2022年,不斷完善操作風險自查要點體系,建立自查、抽查相結合的操作風險定期檢查機制。通過日常強化合前置審核,把控重點業務環節,發布法律知識小錦囊,組織合規考試、典型案例警示教育等方式,促進合規管理,提升全員合規水平。

    維護金融秩序,履行反洗錢義務。公司持續健全反洗錢管理體系,保障反洗錢工作依法合規有效進行。2022年,公司堅持貫徹執行反洗錢法律法規和監管規定中對客戶身份識別和重新識別、對客戶身份資料和交易記錄保存、客戶洗錢風險評估和分類、可疑交易甄別等相關規定,切實履行反洗錢義務。開展首次洗錢風險自評估工作,為后續完善公司洗錢風險管理工作奠定堅實基礎。持續開展反洗錢宣教活動,提高公司干部員工和社會公眾對反洗錢工作的理解和支持。

    (三)守住經營底線,有效管理風險

    優化流程健全機制,強化全面風險管理。公司緊緊圍繞全面風險管理總體目標,持續健全風險治理架構,強化提升風險管理能力,為公司穩健發展筑牢風險屏障。針對公司面臨的信用風險、操作風險、流動性風險、信息科技風險、聲譽風險等各類風險,建立風險識別、評估、監測、控制流程。2022年,公司進一步優化全面風險偏好指標監測、風險策略跟蹤評估、風險管理報告機制,規范各類風險領域的管理政策和程序,開展風險排查,查找管理漏洞,推動問題整改。

    數據驅動智能決策,提升自主風控能力。持續提升數字化風控能力,在數據安全與合規的基礎上,運用“大數據+深度學習”技術,累計開發2余風控變量,構建高效大數據風控模型集群。全面推進策略體系建設,策略迭代覆蓋貸前、貸中、貸后全流程。結合模塊化策略機制,圍繞不同業務場景,打造差異化風控智能決策體系,全面提升自主風控能力。2022年,公司全面實現經營計劃風險管理目標,全年各項風險指標均滿足監管要求。

    樹立風險導向理念,發揮內審監督作用。公司進一步完善內部審計的工作流程,新建、修訂審計制度,完善內部審計制度體系。以風險、問題為導向,對重要環節及風險領域進行審計,形成監督合力。以審計作為從嚴治黨的抓手之一,通過警示教育、約談、考評等多種方式,提高問題整改成效。2022年,累計推動各部門完善制度41項,完善業務流程20項,完善系統功能4項。

    四、擔當作為,履行社會責任

    (一)保障消費者合法權益,提高客戶滿意度

    深化信息安全建設,強化客戶信息保護。制定客戶個人信息安全保護制度,明確客戶個人信息在收集、傳輸、使用、存儲、銷毀等全生命周期環節的安全要求。定期開展信息安全培訓,提高公司全員對客戶信息安全的保護意識及安全使用信息系統的能力。持續強化安全技術、運營手段,從源頭防范數據泄露風險。

    持續強化投訴管理,著力推進溯源整改。公司堅持接訴即辦理念,持續加強投訴數據分析,厘清投訴爭議問題,深挖產生根源,加強溯源整改,深刻理解金融消費者愿望和訴求,找準差距和不足,將其作為改善產品、優化服務的重要線索。2022年,公司投訴辦結率100%,投訴處理滿意率94%,同比增長1%。

    創新教育宣傳模式,提升消費者金融素養。公司積極踐行金融為民、教育為先的理念,以官方網站、微信公眾號、APP等渠道為主要宣傳陣地,聚焦一老一少一新等重點群體,開展消費者權益保護宣傳教育活動。2022年,累計開展宣教活動15次,觸及消費者22萬余人,發布宣教推文70,組織消保相關培訓24場。

    (二)有效保障員工權益,提升員工獲得感

    加強隊伍建設,注重人才培養。精準才,堅持黨對人才的全面領導,突出選人政治標準,制定落實三支人才隊伍工作方案。因人“育”才,完善人才隊伍建設、應屆生培養機制,創建線上學習群組,并針對性地設置不同的必修課程,滿足人才學習成長需求。

    關心關愛員工,營造溫馨氛圍。建設“職工之家”、“母嬰室”,不斷提升員工滿意度,切實保障員工權益。堅持悅身心、快樂你我,新成立瑜伽、網球協會。組織開展線上“重走長征路”、“冬奧·健步走”等活動,鼓勵引導員工強健體魄。

    (三)熱心社會公益事業,積極傳播正能量

    積極投身疫情防控。20225月,面對復雜嚴峻的新冠疫情形勢,公司迅速動員成立疫情防控黨員先鋒隊,廣大黨員積極參與到社區疫情防控工作中,積極發揮模范帶頭作用。在上級黨委七一表彰大會上,一名同志榮獲抗疫先進個人。

    開展共產黨員獻愛心活動。落實北京市委組織部通知要求,以致力共同富裕·強國復興有我為主題開展共產黨員獻愛心捐獻活動,切實弘揚中華民族扶貧濟困傳統美德,踐行社會主義核心價值觀。

    開展金融知識進鄉村活動。工作人員前往北京市大興區長子營鎮朱莊村開展“以案說險”活動,為村民特別是老年群體,一對一詳細講解防范詐騙相關的金融知識,推送“消保守護”小程序,傳遞金融服務關愛。

    五、綠色發展,履行環境責任

    (一)發展綠色金融,助力建設美麗中國

    公司積極響應國家“雙碳”戰略、“互聯網+”戰略,推動數字化轉型,深化金融業務與數字科技融合程度。充分運用大數據、云計算等數字技術,實現7×24小時100%業務線上申請、審批、放款及還款全流程,引入文本機器人技術,提升線上一站式服務,提升客戶體驗,推動金融服務綠色轉型。

        (二)實現綠色運營,打造綠色辦公環境

    公司在機房建設和IT架構設計中積極使用綠色低碳技術,同等計算能力下減少使用實體服務器設備近600臺,年度節電約100萬度。推行線上無紙化辦公,充分運用線上平臺,實現公文收發、用印審批、財務報銷、合同報審等流程線上無紙化審批。注重節約能源消耗,裝修辦公場所時,重視綠色設計理念,保障員工身體健康的同時,倡導綠色采購。

    知行合一,善作善成。秉承初心使命,公司全面踐行金融工作的政治性、人民性,強化責任管理、完善公司治理,履行經濟責任、社會責任和環境責任,促進營造和諧社會關系。面向未來,公司將始終牢記初心使命,團結奮斗,守正創新,積極履行社會責任,促進企業可持續高質量發展。



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